2025년 시중 1금융권 은행별 대표 예금 상품 금리 비교 총정리

시중 1금융권 은행별 대표 예금 상품 총정리

 

금리 인하·동결이 반복되는 2025년에도 원금 보장과 유동성을 동시에 챙길 수 있는 건 여전히 ‘정기예금’입니다. 이 글은 시중 1금융권 중심으로, 각 은행의 대표 예금(거치식 정기예금)을 특징·가입조건·유용한 기능(분할인출, 자동재예치 등) 기준으로 정리했습니다. 끝부분에는 상품 고르는 체크리스트와 세후 이자 계산 팁, 예금자보호 한도 상향 핵심도 담았습니다. (모든 금리는 세전 기준·수시 변동됩니다. 은행 앱/공식 페이지에서 최종 고시금리를 다시 확인하세요.)

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1. KB국민은행 — KB Star 정기예금

디지털 전용 대표 예금. 인터넷·스타뱅킹·콜센터로만 가입 가능한 온라인 전용 상품입니다. 계약기간은 1~36개월(월 단위), 최소 100만 원 이상. 만기 자동재예치, 분할인출(일부해지) 등 실사용 편의 기능이 촘촘합니다. 페이지에서 상품특징·가입대상·기간·최저 예치금이 명확히 안내됩니다. 또한 2025년 8월 20일 조회 기준 화면에는 기간 구간별 기본 금리(예: 136개월, 연 2.42.45%)가 고시됩니다.

핵심 포인트

• 온라인 전용이라 창구 방문 없이 가입/관리 가능
• 분할인출로 급전이 필요해도 전액 해지 대신 일부만 손실 최소화 가능(일부해지 금리 적용).

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2. 신한은행 — 쏠편한 정기예금

신한의 간판 디지털 예금. 만기일을 자유롭게 설정(1~60개월)하고, 만기일 연장 서비스와 자동재예치로 자금 관리를 유연하게 할 수 있습니다. 1만 원부터 비대면 가입 가능해 소액 체험도 쉬운 편입니다. 상세 구조(상품개요·만기연장·해지안내·기타 사항)는 모바일/웹 상품 안내에서 확인할 수 있습니다. 금리는 수시 변동되며 앱 내 고시금리를 적용합니다.

핵심 포인트

• 1만 원부터 시작 가능(진입장벽 낮음)
• 만기 연장/자동재예치 옵션으로 ‘손 안 대고’ 굴리기 용이.

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3. 우리은행 — WON플러스 예금(대표 일반 정기예금)

우리WON뱅킹 대표 예금. 1~36개월, 1만 원 이상으로 기간/금액을 자유롭게 설정하는 정기예금입니다. 우리은행 공식 페이지와 핵심설명서에 가입대상·기간·금리보기 경로가 정리돼 있으며, 조회 기준일과 함께 고시금리가 표시됩니다(앱/웹에서 확인). 첫거래우대 정기예금처럼 신규고객 대상 전용 예금도 병행 운영합니다.

핵심 포인트

• 최소 1만 원부터 유연하게 가입
• ‘첫거래우대 정기예금’ 등 특화 상품도 병행해 신규고객이 유리할 때가 있음.

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4. 하나은행 — 하나의 정기예금

하나원큐(모바일) 전용 대표 정기예금. 1개월~최대 5년, 100만 원 이상 가입. 만기 전 2회까지 일부해지가 가능하고, 비과세종합저축 편입도 가능합니다(한도 내). 장기 운용·일부해지 유연성·모바일 중심 관리가 강점입니다.

핵심 포인트

• 일부해지 2회로 유동성 방어
• 최장 5년까지 설정 가능(장기 확정금리 선호 시).

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5. NH농협은행 — NH올원e예금

농협의 비대면 전용 대표 거치식 예금. 1~36개월(월 단위), 10만 원~최대 10억 원까지 가입 가능. 만기일시지급식/월이자지급식 선택이 가능하고, 앱·인터넷에서 신규/해지 관리가 가능합니다. 상품설명서에 가입대상·계약기간·이자지급 방식 등이 자세히 기재되어 있습니다.

핵심 포인트

• 비대면 전용으로 빠른 가입
• 월 이자지급 선택 가능(현금흐름 분산).

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6. SC제일은행 — e-그린세이브/퍼스트/드림 정기예금(대표 라인업)

SC제일은 외국계 시중은행으로 퍼스트정기예금(1개월~5년, 실세금리 연동형), 드림정기예금(3개월 단위 금리 상승형 1년제), e-그린세이브예금(모바일 중심) 등 ‘목돈굴리기’ 카테고리에서 정기예금 포트폴리오를 제공합니다. 공식 금리 안내 페이지·상품 상세 화면에서 기간별 고시금리를 확인할 수 있습니다.

핵심 포인트

• 선택지가 다양한 만큼 기간 구조(1년 vs 장기)와 금리 체계(고정·구간상승·실세연동)를 비교해보면 유리.

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7. (참고) 인터넷전문은행 대표 예금

카카오뱅크 정기예금

1개월~36개월, 긴급출금(최대 2회), 자동연장(최대 5회) 등 모바일 기반 편의가 강점. 12개월 기준 예시 금리를 공식 상품 페이지에서 직접 고시합니다.

토스뱅크 ‘먼저 이자 받는 정기예금’

가입 즉시 세전 이자를 먼저 수령하는 구조(선이자형). 3·6개월 중심의 단기 예금으로 설계돼 유동성 면에서 독특합니다. 금리는 수시 변동되며, 2025년 8월 기준 안내 문구(예: 연 2.4%)가 고객센터/FAQ에 명시됩니다.

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8. 상품 고르는 체크리스트 (중요)

1. 기간 설계

• 3·6·12개월 등 목표 시점과 자금 계획을 먼저 확정하세요.
• 금리 역전(단기>장기) 구간이면 단기 회전이 유리할 수 있습니다.

1. 유동성(일부해지/분할인출/긴급출금)

• 급전 가능성 있으면 분할인출/일부해지 지원 상품을 우선 검토(KB ‘분할인출’, 하나 ‘일부해지 2회’, 카카오뱅크 ‘긴급출금 2회’ 등).

1. 이자 지급 방식

• 만기일시지급이 일반적이나, 월 이자지급(농협) 옵션을 선호하면 현금흐름이 고르게 들어옵니다.

1. 우대금리/첫거래 혜택

• 신규고객 우대(우리 ‘첫거래우대 정기예금’ 등)나 쿠폰/급여이체 실적이 있으면 실질 금리가 올라갈 수 있습니다.

1. 세금/비과세종합저축 여부

• 대부분 일반과세 15.4%가 적용됩니다. 고령자/장애인 등 요건 충족 시 비과세종합저축 편입 가능.

1. 예금자보호 한도(중요, 2025.9.1부터 상향)

• 2025년 9월 1일부로 예금자보호 한도가 5천만 원 → 1억 원으로 상향됩니다. 은행별로 한도가 각각 적용되니, 큰 금액은 여러 은행에 분산하면 보호 범위 내 관리가 쉬워집니다.

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9. 세후 이자, 간단히 가늠하는 법

• 단리 가정: 세전이자 = 원금 × 연이율 × (예치일수/365)
• **세후이자 ≈ 세전이자 × (1 - 0.154)` (일반과세 기준)

예를 들어 1,000만 원을 연 2.50%로 12개월 맡긴다고 가정하면,
세전이자 약 250,000원, 세후이자 약 211,500원입니다.
(※ 실제 금리는 가입 시점 고시금리·우대금리·일수계산 방식·복리/단리 등 조건에 따라 달라집니다.)

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10. 초보자를 위한 ‘은행별 간단 요약’

• KB국민: 디지털 전용 ‘KB Star 정기예금’이 대표. 분할인출, 자동재예치 등 실사용 편의가 좋음. 1~36개월, 100만 원 이상.
• 신한: ‘쏠편한 정기예금’은 1~60개월로 만기 설계 자유도 높고 만기 연장·자동재예치가 장점. 1만 원부터 소액 진입 가능.
• 우리: ‘WON플러스 예금’이 대표. 1~36개월, 1만 원 이상, 신규고객은 첫거래우대도 고려.
• 하나: ‘하나의 정기예금’은 모바일 전용, 일부해지 2회로 유동성 방어, 최장 5년까지 가능.
• 농협(NH): ‘NH올원e예금’은 비대면 전용, 월 이자지급 선택 등 현금흐름 관리에 유리. 10만~10억 원 범위.
• SC제일: ‘퍼스트/드림/e-그린세이브’ 등 선택지 다양. 구간상승형·실세연동형 등 금리 구조를 비교해 보길 권장.
• (참고) 카카오뱅크: 긴급출금(2회), 자동연장(5회) 등 편의성·가시성이 뛰어남.
• (참고) 토스뱅크: 선이자형 정기예금으로 이자를 먼저 받는 구조가 특징. 3·6개월 단기 운용 선호 시 고려.

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11. 가입 전 꼭 체크할 ‘숨은 조건’

• 중도해지 금리: 일부해지·분할인출·긴급출금 시 중도해지율이 적용됩니다. 단기 운용 계획이 있으면 중도해지 시 손실폭을 꼭 비교하세요.
• 만기 후 금리: 만기 후 방치하면 ‘만기 후 금리(대폭 낮음)’가 적용될 수 있습니다. 자동재예치 또는 만기 알림 설정을 권장합니다.
• 우대금리 요건: 급여이체·카드실적·첫거래·쿠폰 등 조건 충족이 필요한 경우가 있습니다. 조건 미충족 시 기본금리만 적용됩니다.

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1. 언제 돈이 필요할지부터 정하세요(3/6/12개월).
2. 유동성 장치(분할인출·일부해지·긴급출금)가 있는지 확인.
3. 동일기간 기준 **실제 받을 ‘적용금리(기본+우대)’**를 앱에서 조회·비교.
4. 2025년 9월 1일부터 예금자보호 1억 원이니, 큰 금액은 은행 분산으로 리스크 관리.

 

이 글은 순수 참고용 정보입니다. 실제 상품 가입 시에는 각 은행의 최신 금리·조건·약관을 반드시 확인하시기 바랍니다. 본문에서 안내된 내용은 투자나 금융 거래에 대한 권유가 아니며, 금융 거래의 최종 결정과 책임은 고객 본인에게 있습니다.